Dlaczego banki mogą pożyczać więcej niż mają?
Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w artykule: „Historia bankowości”.
Skąd banki mają tyle pieniędzy?
stopa rezerw obowiązkowych to 3,5%.
Dla przykładu zakładamy, że na początku bank nie ma żadnych pieniędzy.
Wpłacasz 1000 pln, bank przekształca pieniądze w pieniądz elektroniczny (ponieważ w większości przypadków będziesz korzystał z pieniądza elektronicznego).
Bank wpłaca wymagane 3.5% do Banku Centralnego (rezerwa), resztę pieniędzy może wykorzystać komercyjnie na udzielenie pożyczki/kredytu innemu klientowi (965 PLN).
Przychodzi pan Marian, pożycza tyle pięniedzy ile bank może pożyczyć, czyli 965 PLN.
Pieniądze lądują na koncie pożyczkobiorcy – pana Mariana (nazywamy to wkładem pochodnym, tranzakcja to tworzenie wkładu pochodnego).
Marian wpłaca pieniądze na konto innej osoby (obojętne w jakim banku), np. w zamian za usługę, towar.
Zaś kolejna osoba może zrobić to samo. Ponieważ pieniądze wróciły do banku – dalej już wiesz co się stanie.
Wartości, rezerwy, możliwego kredytu dla wkładu pierwotnego 1000 pln.
| Iteracja | Kwota depozytu | Rezerwa | Kredyt |
|---|---|---|---|
| I | 1000.00 | 35.00 | 965.00 |
| II | 965.00 | 33.78 | 931.23 |
| III | 931.23 | 32.59 | 898.63 |
| IV | 898.63 | 31.45 | 867.18 |
| V | 867.18 | 30.35 | 836.83 |
| IV | 836.83 | 29.29 | 807.54 |
| VII | 807.54 | 28.26 | 779.28 |
| VIII | 779.28 | 27.27 | 752.00 |
| IX | 752.00 | 26.32 | 725.68 |
| X | 725.68 | 25.40 | 700.28 |
| Suma | 8563.36 | 299.72 | 8263.65 |
Super!
10008263
Robi wrażenie.
Wpłaciłeś 1000 PLN, a bank może spokojnie pożyczyć 8 razy więcej!
W USA jest wymóg 10% depozytów.
Tradycyjnie zachęcam do zapoznania się z materiałami z naszego narodowego banku NBP (NBP portal).
Znajdziesz tam wiele materiałów: artykuły, słowniczek, filmiki tłumaczące różne zagadnienia bankowości.
Zapoznaj się z animacjami NBP.
Warto przeczytać
